私は40代の会社員です。
手取りは約18万円。
正直、資産形成とは無縁の生活をしていました。
貯金も100万円すらなく、50万円もなかったと思います。
そんな私が資産形成を始めたきっかけは交通事故でした。
「もし働けなくなったらどうなるんだろう」
そう真剣に考えたことが、すべてのスタートです。
そこから少しずつ生活やお金の使い方を見直し、
現在の資産は約500万円になりました。
この記事では、
👉 40代手取り18万円の会社員が実際にやった資産形成の流れ
をそのまま公開します。
難しい知識は必要ありません。
まずはこの順番で進めてください👇
資産形成ロードマップ
STEP0：お金の流れを把握する
STEP1：固定費の見直し
STEP2：大きな固定費の整理
STEP3：生活の土台を整える
STEP4：ポイントを活用する
STEP5：つみたてNISA
STEP6：iDeCo
STEP7：ふるさと納税
まず結論（この順番でやりました）
自分はこの流れで資産形成を進めました。
STEP0 → STEP1 → STEP2 → STEP3 → STEP4 → STEP5 → STEP6 → STEP7
いきなり投資から始めるのではなく、
まずは「お金の流れ」と「固定費」を整えることが重要です。
STEP0：お金の流れを把握する
まず最初にやったのが、お金の流れを見えるようにすることでした。
支払いをクレジットカードにまとめることで、
・お金の流れが見える
・無駄な支出に気づく
・ポイントが貯まる
という変化がありました。
👉 【楽天カードで支払いをまとめた理由】
STEP1：固定費の見直し
次にやったのが固定費の見直しです。
以前はドコモを使っていて、スマホ代は約1万円。
楽天モバイルに変更したことで、現在は約3,000円ほどになりました。
👉 毎月 約7,000円の削減
固定費は一度見直せば効果が続くので、最優先でやるべきです。
👉 【固定費を見直して投資資金を作った方法】
STEP2：大きな固定費の整理
さらに大きかったのが、車と保険の見直しです。
事故をきっかけに生活を見直し、会社の近くに引っ越し。
徒歩通勤に変えたことで車を手放しました。
車は
・ガソリン代
・保険
・車検
・駐車場
など、想像以上にお金がかかります。
また、保険についても
・傷病手当金
・高額療養費制度
を知ったことで見直し、不要なものは解約しました。
👉 【車を手放して変わった生活】
👉 【保険を見直した理由】
STEP3：生活の土台を整える
ここまで来て、やっと「投資できる状態」になります。
無理に投資を増やすのではなく、
・生活が回る状態
・毎月少しでも残る状態
を作ることが大切です。
これができていないと、投資は続きません。
STEP4：ポイントを活用する
自分はポイントも活用しています。
・期間限定ポイント → 消費
・通常ポイント → 投資
という使い方です。
また、モッピーなどのポイントサイトを活用することで、
初期資金を作ることもできます。
👉 【モッピーの仕組みと安全性】
👉 【楽天ポイント投資のやり方】
STEP5：つみたてNISA
生活が整ったら、投資を始めます。
最初は
・eMAXIS Slim 全世界株式
・eMAXIS Slim S&P500
を半分ずつ購入していました。
少額からでもいいので、まずは始めることが大切です。
最初はつみたて投資枠から始めました。
👉【つみたて投資枠の運用内容はこちら】
成長投資枠については別で運用しています。
👉【成長投資枠の運用はこちら】
STEP6：iDeCo
現在はiDeCoに毎月2万円積立しています。
iDeCoは節税効果もあるため、長期的に大きなメリットがあります。
👉 【iDeCoの詳細はこちら】
STEP7：ふるさと納税
生活が安定してきたら、節税も取り入れます。
ふるさと納税を活用することで、
・税金の一部が戻る
・日用品や食品がもらえる
というメリットがあります。
無理にやる必要はありませんが、余裕が出てきたらおすすめです。
資産形成をさらに加速させたい人へ
ここまでで、資産形成の土台は整います。
ここからさらにスピードを上げたい場合は、
👉「収入を増やす」という選択もあります。
自分の場合は、副業としてブログを始めました。
最初は全く稼げませんでしたが、
・記事を書く
・改善する
・続ける
これを繰り返すことで、少しずつ変わってきています。
👉 【副業ブログのリアルはこちら】
（※ここに記事リンク）
現在の資産
現在の資産は約500万円です。
※この中には
・事故の慰謝料
・実家で親が貯めてくれていたお金
も含まれています。
純粋に自分の給料から積み立てた資産は
・NISA：約180万円
・iDeCo：約48万円
合計 約230万円ほどです。
👉 【資産の詳細はこちら】
現在の積立額
・NISA：月3万円
・iDeCo：月2万円
👉 合計 月5万円を投資しています。
まとめ
資産形成は特別なことではありません。
・手取り18万円
・40代
・貯金50万円以下
でも、行動を変えれば資産は増えます。
大切なのは、
👉 いきなり投資を始めるのではなく、順番を守ること
です。
最初にやるべきこと
いきなり投資はきついです。
だからこそ、まずは
👉 お金の流れを整えること
から始めてください。
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👉 まずはここから、小さくスタートしていきましょう。
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